วิธีแก้หนี้นอกระบบอย่างปลอดภัย ถูกกฎหมาย ทำได้จริง
เมื่อไม่มีสลิปเงินเดือน ไม่มีเอกสารรับรองรายได้ หรือกู้ธนาคารไม่ผ่านสักที่ หลายคนเลือกที่จะกู้เงินจากคนรู้จักที่ไม่มีสัญญาอะไรเป็นลายลักษณ์อักษร ซึ่งอาจนำไปสู่ปัญหา ‘หนี้นอกระบบ’ ที่มีความเสี่ยงทั้งเรื่องดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระหนี้
ถ้าคุณกำลังอยู่ในสถานการณ์นี้ นี่คือแนวทางแก้หนี้นอกระบบด้วยการเปลี่ยนหนี้ก้อนนี้ให้กลายเป็นหนี้ที่มีสัญญาชัดเจนและน่าเชื่อถือ
กู้สินเชื่ออย่างเป็นธรรม ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง ดาวน์โหลดแอป คลิก
หนี้นอกระบบ วงจรอันตรายที่หลุดพ้นได้ยาก
หนี้นอกระบบ คือเงินกู้ที่เกิดขึ้นนอกการกำกับดูแลของกฎหมาย ไม่มีสถาบันการเงิน หรือหน่วยงานรัฐเข้ามาควบคุมอัตราดอกเบี้ยและวิธีการทวงหนี้ โดยมักไม่มีสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร หรือเขียนขึ้นเพื่อเอื้อประโยชน์ฝ่ายผู้ให้กู้เป็นหลัก ทำให้ลูกหนี้เสียเปรียบตั้งแต่วันแรกที่กู้ยืม และเมื่อเกิดปัญหาก็แทบไม่มีหลักฐานหรือกลไกใดคุ้มครองสิทธิเลย
เข้าใจความหมาย ดอกลอย กับดักที่ทำให้หนี้นอกระบบไม่มีวันหมด
หนึ่งในกลไกที่ทำให้คนติดหนี้นอกระบบไม่หลุดพ้นสักที คือสถานการณ์ที่เรียกกันว่า “ดอกลอย” หมายถึงการจ่ายเงินคืนทุกวันหรือทุกงวด แต่เงินที่จ่ายไปนั้นถูกนำไปหักเป็นดอกเบี้ยทั้งหมด โดยไม่ตัดเงินต้นเลยแม้แต่บาทเดียว หนี้ก้อนเดิมจึงยังคงเท่าเดิม ยกเว้นว่าคุณจะหาเงินก้อนใหญ่มาปิดยอดเงินต้นทั้งหมดในคราวเดียว
ลองนึกภาพง่าย ๆ ว่า ถ้าหากคุณกู้เงิน 10,000 บาท โดยผ่อนวันละ 150 บาท เป็นเวลา 3 เดือน เมื่อรวมทั้งหมดแล้วคุณจะจ่ายไปถึง 13,500 บาท ซึ่งเป็นดอกเบี้ยล้วน ๆ ถึง 3,500 บาท หรือคิดเป็นอัตราดอกเบี้ยต่อปีสูงถึงประมาณ 140%
เงินกู้ในระบบ และ เงินกู้นอกระบบ ต่างกันอย่างไร
เงินกู้ในระบบและเงินกู้นอกระบบ มีความแตกต่างกันทั้งเรื่องสัญญากู้ยืม การกำกับดูแล การคิดดอกเบี้ย และการทวงถามหนี้ โดยมีรายละเอียด ดังนี้
| รายละเอียด | เงินกู้ในระบบ | เงินกู้นอกระบบ |
|---|---|---|
| การกำกับดูแล | อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย หรือหน่วยงานรัฐ | ไม่มีหน่วยงานใดกำกับดูแล |
| สัญญา | เป็นลายลักษณ์อักษร ระบุเงื่อนไขชัดเจน | มักไม่มีสัญญา หรือมีแต่เอื้อประโยชน์ฝ่ายผู้ให้กู้ |
| การทวงหนี้ | เป็นไปตามกฎหมายทวงถามหนี้ | บางรายอาจข่มขู่ หรือคุกคามจนเกิดความหวาดกลัว |
วิธีการคิดดอกเบี้ยเงินกู้ในระบบกับเงินกู้นอกระบบ
วิธีคิดดอกเบี้ยก็เป็นอีกหนึ่ง … ที่ทำให้เงินกู้สองแบบนี้ต่างกัน และยังเป็นสาเหตุสำคัญที่ทำให้หนี้นอกระบบพอกพูนเร็วกว่าที่คิดไว้
ลองนึกภาพง่าย ๆ ว่า ถ้าหากคุณกู้เงิน 10,000 บาท โดยผ่อนวันละ 150 บาท เป็นเวลา 3 เดือน เมื่อรวมทั้งหมดแล้วคุณจะจ่ายไปถึง 13,500 บาท ซึ่งเป็นดอกเบี้ยล้วน ๆ ถึง 3,500 บาท หรือคิดเป็นอัตราดอกเบี้ยต่อปีสูงถึงประมาณ 140%
- เงินกู้ในระบบ คิดดอกเบี้ยตามเพดานที่กฎหมายกำหนดไว้ ทำให้คุณสามารถคำนวณภาระหนี้ที่ต้องจ่ายได้ตั้งแต่วันที่ทำสัญญา
- เงินกู้นอกระบบ มักคิดดอกเบี้ยแบบรายวัน หรือรายเดือนในตัวเลขที่ดูน้อย แต่เมื่อคำนวณเป็นอัตราต่อปีแล้วมักสูงเกินกว่าเพดานที่กฎหมายกำหนด
สมัครสินเชื่อออนไลน์ได้ทุกที่ทุกเวลา สะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย ที่นี่
ปัจจัยเสี่ยงที่ทำให้ตกหลุมพรางของกลโกงเงินกู้นอกระบบ
หลายคนไม่ได้ตั้งใจจะไปกู้เงินนอกระบบตั้งแต่แรก แต่ด้วยปัจจัยเสี่ยงเหล่านี้ อาจทำให้ต้องเลือกแหล่งเงินกู้ที่ไม่ปลอดภัยโดยไม่ทันได้ตรวจสอบรายละเอียดให้รอบคอบ
- ต้องการใช้เงินด่วน จึงตัดสินใจเร็วโดยไม่ได้ตรวจสอบผู้ให้กู้อย่างรอบคอบ
- เข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบ มีประวัติเครดิตไม่ดี รายได้ไม่แน่นอน หรือไม่มีเอกสารทางการเงินครบถ้วน
- ขาดความรู้ด้านการเงิน ไม่ทราบวิธีตรวจสอบผู้ให้บริการสินเชื่อที่ถูกกฎหมาย หรือไม่รู้เท่าทันกลโกง
- หลงเชื่อข้อเสนอที่ดูดีเกินจริง เช่น อนุมัติทันที ไม่ตรวจสอบเครดิตบูโร หรือคิดดอกเบี้ยต่ำผิดปกติ
- ถูกกดดันให้รีบตัดสินใจ อ้างว่ามีโปรโมชันจำกัดเวลา หรือให้โอนค่าดำเนินการล่วงหน้าก่อน
สัญญาณเตือนที่บอกว่าคุณกำลังติดกับดักหนี้นอกระบบ
- จ่ายเงินมานานแล้วแต่ยอดเงินต้นแทบไม่ลดลงเลย
- ต้องกู้เงินก้อนใหม่มาโปะหนี้เก่าอยู่เรื่อย ๆ จนวนเป็นลูปไม่จบสิ้น
- ถูกข่มขู่ คุกคาม หรือทวงหนี้ด้วยวิธีที่รุนแรงเกินกว่าที่กฎหมายอนุญาต
วิธีแก้หนี้นอกระบบใน 3 ขั้นตอน เข้าใจง่าย ใคร ๆ ก็ทำได้
นี่คือ 3 ขั้นตอนแก้หนี้นอกระบบ สำหรับคนที่ต้องการหลุดพ้นจากวงจรหนี้ที่ไม่มีวันจบ ด้วยการแก้ไขปัญหาอย่างถูกวิธีตั้งแต่ต้นทาง
ขั้นที่ 1: จัดการเงินที่มีอยู่ก่อน
ก่อนมองหาแหล่งเงินกู้ใหม่มาปิดหนี้เก่า ให้คุณเริ่มต้นด้วยการสำรวจสถานะการเงินของตัวเองก่อนว่า สามารถจัดสรรค่าใช้จ่ายและเพิ่มรายได้ส่วนไหนได้บ้าง เช่น
- ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น ทั้งค่าช้อปปิ้ง ค่าอาหารมื้อพิเศษ หรือค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยอื่น ๆ
- หารายได้เสริมจากความถนัด เพื่อเพิ่มกระแสเงินสด
- ขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็น ที่ช่วยให้คุณมีเงินก้อนไปเจรจาปิดหนี้ได้
ขั้นที่ 2: มองหาแหล่งเงินกู้ในระบบมาปิดหนี้นอกระบบ
เมื่อจัดการเงินก้อนแรกแล้ว ขั้นตอนถัดไปคือการมองหาสินเชื่อ เพื่อเปลี่ยนภาระดอกเบี้ยมหาศาลให้กลายเป็นหนี้ที่มีเงื่อนไขถูกต้องตามกฎหมายและสามารถตรวจสอบได้ โดยมีตัวเลือก ดังนี้
- โครงการสินเชื่อช่วยแก้หนี้นอกระบบจากธนาคารของรัฐ เช่น ธนาคารออมสิน ธ.ก.ส. และธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย
- ทางเลือกสินเชื่อในระบบอื่น ๆ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ หรือสินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์
ทั้งนี้ สินเชื่อทุกประเภท ต้องมีสัญญาให้กู้เขียนชัดเจน และผู้ให้บริการต้องอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานรัฐ
ขั้นที่ 3: ขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานไกล่เกลี่ยหนี้
เมื่อยอดหนี้สูงเกินกว่าจะจัดการเองได้ หรือเจ้าหนี้นอกระบบไม่ยอมเจรจาด้วย คุณสามารถขอความช่วยเหลือจากคณะอนุกรรมการไกล่เกลี่ยหนี้นอกระบบ เพื่อให้หน่วยงานดังกล่าวเป็นคนกลางเข้ามาช่วยเจรจาประนอมหนี้กับเจ้าหนี้ให้เกิดความเป็นธรรมกับทั้งสองฝ่าย โดยไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ
ต้องการเงินทุนต่อยอดอาชีพ สมัครสินเชื่อกับ กู๊ดมันนี่ คลิก
ตกเป็นเหยื่อของหนี้นอกระบบ ปรึกษาใครได้บ้าง
หากคุณกำลังเผชิญปัญหาหนี้นอกระบบ หรือถูกข่มขู่ทวงหนี้ ไม่ต้องเผชิญปัญหานี้เพียงลำพัง ยังมีหน่วยงานภาครัฐที่พร้อมรับฟังและช่วยเหลือคุณ ดังนี้
- สายด่วนศูนย์รับแจ้งการเงินนอกระบบ กระทรวงการคลัง โทร. 1359
- ศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย โทร. 1567
- ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้ กระทรวงยุติธรรม โทร. 0 2575 3344
- สายด่วนอัยการ โทร. 1157
แนะนำ 3 กลุ่มสินเชื่อแก้หนี้นอกระบบ
สินเชื่อในระบบที่ถูกต้องตามกฎหมาย มีหลายกลุ่มให้เลือกตามลักษณะหนี้ ดังนี้
- หนี้ที่เกิดจากรายจ่ายส่วนตัวหรือเหตุฉุกเฉิน เหมาะกับสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งมักไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
- หนี้ก้อนเล็กจากค่าใช้จ่ายจำเป็นในชีวิตประจำวัน เหมาะกับสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ที่มีวงเงินไม่สูง และอนุมัติไม่ยาก
- หนี้จากการทำธุรกิจหรือเงินหมุนเวียนกิจการ เหมาะกับสินเชื่อ SME ที่ออกแบบมาเพื่อให้เจ้าของธุรกิจรายย่อยเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น
กู๊ดมันนี่ สินเชื่อที่ช่วยย้ายหนี้นอกระบบมาเป็นหนี้ที่ถูกต้องตามกฎหมาย
หัวใจสำคัญของการแก้หนี้นอกระบบ คือการหยุดวงจรหนี้และหาทางเลือกที่ช่วยให้สามารถจัดการภาระได้ในระยะยาว ด้วยการย้ายหนี้มาอยู่ในระบบอย่างถูกต้อง และเลือกกู้สินเชื่อที่มีสัญญาและเงื่อนไขชัดเจน เพราะยิ่งปล่อยให้หนี้นอกระบบยืดเยื้อนานเท่าไร ดอกเบี้ยก็ยิ่งพอกพูนจนแบกรับไหวยากขึ้นเท่านั้น
กู๊ดมันนี่ พร้อมเป็นอีกทางเลือกในการช่วยให้คุณเข้าถึงสินเชื่อในระบบที่เหมาะกับความต้องการและความสามารถในการชำระคืน ไม่ว่าคุณจะต้องการ เงินฉุกเฉิน ทั้ง สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ หรือสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เพื่อรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน สินเชื่อสำหรับอาชีพอิสระที่ไม่มีสลิปเงินเดือนประจำ หรือสินเชื่อแม่ค้าที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน ก็สามารถพิจารณาสินเชื่อที่เหมาะกับตัวเองได้
สนใจเลือกกู้สินเชื่อกับกู๊ดมันนี่ สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
Website https://goodmoneybygsb.com/
Facebook https://www.facebook.com/goodmoneybygsb/
Instagram https://www.instagram.com/goodmoneybygsb/
Tel 02 024 3888
LINE ID @goodmoneybygsb
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อกู๊ดมันนี่ ดอกเบี้ย 12% – 33% ต่อปี
คำถามที่พบบ่อย
ถูกเจ้าหนี้นอกระบบข่มขู่ทวงหนี้ ต้องทำอย่างไร?
หากถูกข่มขู่ คุกคาม หรือทวงหนี้ด้วยวิธีที่ไม่เหมาะสม คุณควรเก็บหลักฐาน เช่น ข้อความ คลิปเสียง หรือภาพถ่าย แล้วแจ้งความที่สถานีตำรวจในพื้นที่ หรือติดต่อสายด่วนศูนย์รับแจ้งการเงินนอกระบบ 1359 และศูนย์ดำรงธรรม 1567 เพื่อให้หน่วยงานช่วยดูแลและดำเนินการตามกฎหมาย
หนี้นอกระบบมีอายุความไหม?
ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ หนี้เงินกู้มีอายุความ 10 ปีนับจากวันครบกำหนดชำระ แต่ในกรณีที่ตกลงผ่อนชำระเป็นงวด ๆ อาจมีอายุความเพียง 5 ปี ทั้งนี้ อายุความไม่ได้ทำให้หนี้หายไป เพียงแต่เจ้าหนี้จะหมดสิทธิฟ้องร้องบังคับคดีหากปล่อยเวลาล่วงเลยไปโดยไม่ดำเนินการ
ปิดหนี้นอกระบบด้วยการกู้ในระบบ คุ้มจริงหรือไม่?
เราควรปิดหนี้นอกระบบด้วยการกู้ในระบบ เพราะดอกเบี้ยเงินกู้ในระบบถูกกำหนดเพดานไว้ตามกฎหมายอย่างชัดเจน ในขณะที่หนี้นอกระบบที่มักคิดดอกเบี้ยแบบรายวันหรือรายเดือนในอัตราที่เมื่อคำนวณเป็นรายปีแล้วสูงกว่ามาก
เป็นหนี้นอกระบบหลายเจ้า ควรเริ่มจากที่ไหนก่อน?
คุณควรเริ่มจากการรวบรวมข้อมูลหนี้ทั้งหมด ทั้งยอดเงินต้น ดอกเบี้ยที่จ่ายไปแล้ว และเจ้าหนี้แต่ละราย จากนั้นจึงจัดลำดับความสำคัญของหนี้แต่ละก้อน หากยอดหนี้รวมสูงเกินกว่าจะจัดการเองได้ ควรติดต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เพื่อขอความช่วยเหลือในการเจรจากับเจ้าหนี้
🔎 แวะมาอ่านความรู้ดีดี จากกู๊ดมันนี่ ที่นี่
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ย 13%- 25% ต่อปี
สินเชื่อนาโนกู๊ดมันนี่ อัตราดอกเบี้ย 29%-33% ต่อปี”
*เงื่อนไขอื่นๆเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด
แก้ไขล่าสุดวันที่
แชร์บทความนี้
บทความอื่นๆ
วิธี ประหยัดเงินง่าย ๆ เสริมสร้างวินัยในการเก็บออม
- ความรู้, ความรู้ทางการเงิน
ดอกลอย คืออะไร ผิดกฎหมายไหม รู้ทันภัยหนี้นอกระบบ
- ความรู้, ความรู้ทางการเงิน
วิธีคิดคำนวณดอกเบี้ย ลดต้นลดดอก พร้อมตัวอย่างเข้าใจง่าย
- ความรู้, ความรู้ทางการเงิน
วิธี ประหยัดเงินง่าย ๆ เสริมสร้างวินัยในการเก็บออม
- ความรู้, ความรู้ทางการเงิน