สินเชื่อ SME คืออะไร? รู้จักประเภทและเงื่อนไขรายได้ก่อนยื่นกู้
ผู้ที่กำลังเริ่มต้นทำธุรกิจ อาจสงสัยว่าธุรกิจของตนเองเข้าเกณฑ์ SME หรือไม่ และถ้าต้องการเงินทุนไปหมุนเวียนหรือขยายกิจการ มีสินเชื่อ SME แบบไหนให้เลือกบ้าง เพราะเงินทุนถือเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจเดินหน้าต่อได้ ไม่ว่าจะเป็นการเสริมสภาพคล่อง ซื้อวัตถุดิบ หรือขยายกิจการให้เติบโตขึ้น
บทความนี้ กู๊ดมันนี่จะพาคุณไปทำความรู้จักว่าสินเชื่อ SME คืออะไร มีกี่ประเภท เงื่อนไขเป็นอย่างไร พร้อมวิธีเลือกให้เหมาะกับธุรกิจ
ทำความเข้าใจสินเชื่อ SME คืออะไร
สมัครสินเชื่อออนไลน์ได้ทุกที่ทุกเวลา สะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย ที่นี่
สินเชื่อ SME คือสินเชื่อที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เพื่อนำไปใช้เป็นเงินทุนในการดำเนินธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นการเริ่มต้นกิจการ เสริมสภาพคล่อง หรือขยายธุรกิจให้เติบโตขึ้น โดยมีเงื่อนไขและวงเงินที่ออกแบบมาให้เหมาะกับขนาดของธุรกิจแต่ละประเภท
สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) ได้กำหนดเกณฑ์ประเภทธุรกิจ SME ไว้ โดยใช้ 2 ปัจจัยหลัก คือ รายได้ต่อปี และจำนวนพนักงาน ซึ่งแตกต่างกันไปตามลักษณะธุรกิจ ทั้งธุรกิจการผลิต และธุรกิจค้าปลีก ค้าส่ง หรือบริการ
สินเชื่อ SME ใช้ทำอะไรได้บ้าง
เจ้าของธุรกิจสามารถนำสินเชื่อ SME ไปใช้ได้หลากหลายวัตถุประสงค์ เช่น
- เป็นเงินทุนหมุนเวียนในกิจการ
- ขยายกิจการหรือเปิดสาขาใหม่
- ซื้อเครื่องจักรหรืออุปกรณ์สำหรับธุรกิจ
- ชำระหนี้สินที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ
ซึ่งตัวอย่างธุรกิจ SME ที่เราสามารถเห็นได้ในชีวิตประจำวัน ได้แก่ ร้านอาหาร คาเฟ่ ร้านค้าออนไลน์ โรงงานผลิตขนาดเล็ก หรือร้านบริการต่าง ๆ ซึ่งทั้งหมดนี้ล้วนเป็นกลุ่มธุรกิจที่สามารถขอสินเชื่อ SME ได้ ถ้าหากมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ที่กำหนด
ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อ SME และสินเชื่อส่วนบุคคล
หลายคนอาจสับสนระหว่างสินเชื่อ SME กับสินเชื่อส่วนบุคคล เพราะสินเชื่อทั้งสองประเภทช่วยเสริมสภาพคล่องได้เหมือนกัน แต่จริง ๆ แล้วมีจุดประสงค์และเงื่อนไขที่ต่างกัน ดังนี้
| เปรียบเทียบ | สินเชื่อ SME | สินเชื่อส่วนบุคคล |
|---|---|---|
| วัตถุประสงค์ | ใช้เพื่อธุรกิจเท่านั้น | ใช้ได้ทุกวัตถุประสงค์ส่วนตัว |
| ผู้กู้ | นิติบุคคล / เจ้าของธุรกิจ SME | บุคคลธรรมดาทั่วไป |
| วงเงิน | หลักแสนถึงหลักล้านบาท | มักไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ |
| ดอกเบี้ย | ขึ้นอยู่กับหลักประกันที่มี | คงที่ตามนโยบายสถาบันการเงิน |
| ระยะเวลาอนุมัติ | ใช้เวลานาน เพราะต้องตรวจสอบธุรกิจ | ใช้เวลารวดเร็วกว่า ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการ |
ข้อดีและข้อควรระวังของสินเชื่อ SME
กู้สินเชื่ออย่างเป็นธรรม ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง ดาวน์โหลดแอป คลิก
ก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อ SME คุณควรพิจารณาทั้งข้อดีและข้อควรระวังให้รอบด้าน เพื่อให้การกู้ยืมเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจในระยะยาว
ข้อดี
- วงเงินสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนก้อนใหญ่
- มีหลายประเภทให้เลือกตามความต้องการและขนาดของธุรกิจ
- บางผลิตภัณฑ์อาจไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยใช้การค้ำประกันผ่าน บสย. ตามเงื่อนไขของผู้ให้บริการ
ข้อควรระวัง
- ต้องเตรียมเอกสารธุรกิจให้ครบถ้วน และมักใช้เวลาอนุมัตินานกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล
- หากไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน
- ส่งผลต่อเครดิตของธุรกิจได้ หากผ่อนชำระไม่ตรงตามเวลาที่กำหนด
ประเภทของสินเชื่อ SME ที่ควรรู้ก่อนยื่นกู้
สสว. ได้แบ่งประเภทวิสาหกิจ SME ตามรายได้ต่อปีและจำนวนการจ้างงาน โดยสามารถแบ่งธุรกิจออกเป็น 3 ระดับ ดังนี้
วิสาหกิจรายย่อย
ธุรกิจการผลิต
- รายได้ : ไม่เกิน 1.8 ล้านบาทต่อปี
- การจ้างพนักงาน : ไม่เกิน 5 คน
ธุรกิจค้าปลีก/ค้าส่ง/บริการ
- รายได้ : ไม่เกิน 1.8 ล้านบาทต่อปี
- การจ้างพนักงาน : ไม่เกิน 5 คน
วิสาหกิจขนาดย่อม
ธุรกิจการผลิต
- รายได้ : ไม่เกิน 100 ล้านบาทต่อปี
- การจ้างพนักงาน : ไม่เกิน 50 คน
ธุรกิจค้าปลีก/ค้าส่ง/บริการ
- รายได้ : ไม่เกิน 50 ล้านบาทต่อปี
- การจ้างพนักงาน : ไม่เกิน 30 คน
วิสาหกิจขนาดกลาง
ธุรกิจการผลิต
- รายได้ : เกิน 100-500 ล้านบาทต่อปี
- การจ้างพนักงาน : เกิน 50-200 คน
ธุรกิจค้าปลีก/ค้าส่ง/บริการ
- รายได้ : เกิน 50-300 ล้านบาทต่อปี
- การจ้างพนักงาน : เกิน 30-100 คน
ใครที่เหมาะกับสินเชื่อ SME
ต้องการเงินทุนต่อยอดอาชีพ สมัครสินเชื่อกับ กู๊ดมันนี่ คลิก
- เจ้าของธุรกิจที่จดทะเบียนนิติบุคคล หรือทะเบียนพาณิชย์แล้ว
- ธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน หรือขยายกิจการ
- ธุรกิจที่มีรายได้สม่ำเสมอและมีประวัติทางการเงินที่ดี
เจาะลึกเงื่อนไขการขอสินเชื่อ SME
ก่อนยื่นขอสินเชื่อ SME กับแหล่งเงินกู้ คุณควรทำความเข้าใจถึงเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องให้ครบถ้วน เพื่อเตรียมตัวยื่นขอสินเชื่อได้อย่างพร้อมที่สุด
เกณฑ์รายได้และขนาดธุรกิจ
รายได้ของธุรกิจต้องอยู่ในเกณฑ์ SME ตามประเภทธุรกิจที่กำหนดไว้ข้างต้น ซึ่งสถาบันการเงินส่วนใหญ่ยังกำหนดระยะเวลาดำเนินธุรกิจขั้นต่ำอย่างน้อย 1-2 ปี เพื่อแสดงให้เห็นถึงความมั่นคงของธุรกิจ และศักยภาพในการชำระหนี้ระยะยาว
เอกสารที่ต้องเตรียม
- สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้านของผู้ขอสินเชื่อ
- หนังสือรับรองบริษัท หรือทะเบียนพาณิชย์
- รายการเดินบัญชี (Statement) ธุรกิจย้อนหลัง 6-12 เดือน
- เอกสารแสดงสถานที่ประกอบกิจการ
- งบการเงิน
- ใบอนุญาตประกอบธุรกิจ (ถ้ามี)
ประวัติเครดิตบูโรที่สถาบันการเงินใช้พิจารณา
โดยทั่วไป ธุรกิจที่ยื่นขอสินเชื่อ SME ควรไม่มีหนี้เสีย (NPL) หรือประวัติค้างชำระ เพราะเป็นปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาความสามารถในการชำระคืน อย่างไรก็ตาม บางแห่งอาจรับพิจารณาผู้ที่มีประวัติติดเครดิตบูโรได้เช่นกัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขพิเศษของแต่ละสถาบัน
กู๊ดมันนี่ ตัวช่วยเจ้าของธุรกิจ SME ที่กำลังมองหาสินเชื่อเงินกู้
สินเชื่อ SME คือแหล่งเงินทุนที่ช่วยให้เจ้าของธุรกิจมีเงินทุนไปหมุนเวียนหรือขยายกิจการได้ แต่ก่อนยื่นกู้คุณควรเช็กให้ดีก่อนว่าธุรกิจของคุณเข้าเกณฑ์ SME ตามที่ สสว. กำหนดหรือไม่ พร้อมเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน เพื่อให้การพิจารณาอนุมัติเป็นไปได้ราบรื่นและรวดเร็วยิ่งขึ้น
สำหรับเจ้าของธุรกิจรายเล็กหรือพ่อค้าแม่ค้าที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุนหมุนเวียน กู๊ดมันนี่ เรามีสินเชื่อหลากหลายประเภทให้คุณเลือก ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ สำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนเล็กโดยไม่ต้องมีสลิปเงินเดือน สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ สำหรับผู้ที่มีรถและต้องการเปลี่ยนเป็นเงินทุนหมุนเวียน หรือสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระอย่าง สินเชื่อแม่ค้า และ สินเชื่ออาชีพอิสระ ที่ออกแบบมาให้เหมาะกับผู้ที่ไม่มีสลิปเงินเดือนประจำโดยเฉพาะ
สนใจเลือกกู้สินเชื่อกับกู๊ดมันนี่ สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
Website https://goodmoneybygsb.com/
Facebook https://www.facebook.com/goodmoneybygsb/
Instagram https://www.instagram.com/goodmoneybygsb/
Tel 02 024 3888
LINE ID @goodmoneybygsb
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อส่วนบุคคลกู๊ดมันนี่ ดอกเบี้ย 13% – 25% ต่อปี
คำถามที่พบบ่อย
สินเชื่อ SME คืออะไร?
สินเชื่อ SME คือสินเชื่อที่สถาบันการเงินเปิดให้ผู้ประกอบการวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมกู้ยืม เพื่อนำไปใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน ขยายกิจการ หรือเสริมสภาพคล่องทางธุรกิจ โดยมีเงื่อนไขและวงเงินที่เหมาะกับขนาดของธุรกิจแต่ละแบบ
สินเชื่อ SME มีเงื่อนไขอะไรบ้าง?
การขอสินเชื่อ SME ธุรกิจต้องดำเนินกิจการมาแล้วอย่างน้อย 1-2 ปี มีรายได้และจำนวนพนักงานอยู่ในเกณฑ์ SME ตามที่ สสว. กำหนด และมีเอกสารธุรกิจครบถ้วน เช่น งบการเงิน ทะเบียนพาณิชย์ และรายการเดินบัญชีย้อนหลัง
ขอสินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันได้หรือไม่?
สำหรับธุรกิจ SME สามารถขอสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันได้เช่นกัน โดยใช้การค้ำประกันผ่านบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) แทน แต่อาจมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
ธุรกิจเพิ่งเริ่มต้นสามารถขอสินเชื่อ SME ได้ไหม?
ธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นอาจขอสินเชื่อ SME ได้ยากกว่า ธุรกิจที่ดำเนินกิจการมาแล้วระยะหนึ่ง เนื่องจากสถาบันการเงินส่วนใหญ่กำหนดระยะเวลาดำเนินธุรกิจขั้นต่ำไว้ที่ 1-2 ปี ซึ่งสะท้อนถึงความมั่นคงและความสามารถในการชำระคืน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบัน
🔎 แวะมาอ่านความรู้ดีดี จากกู๊ดมันนี่ ที่นี่
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อกู๊ดมันนี่ อัตราดอกเบี้ย 12–33% ต่อปี
*เงื่อนไขอื่นๆเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด
แก้ไขล่าสุดวันที่
แชร์บทความนี้
บทความอื่นๆ
บุคคลล้มละลาย คืออะไร โดนฟ้องล้มละลายต้องทำอย่างไรบ้าง?
- ความรู้, ความรู้ทางการเงิน
เตือนภัยมิจฉาชีพแอบอ้างกู๊ดมันนี่ เช็กให้ชัวร์ก่อนชำระเงิน
- ข่าวสาร
บุคคลล้มละลาย คืออะไร โดนฟ้องล้มละลายต้องทำอย่างไรบ้าง?
- ความรู้, ความรู้ทางการเงิน
เตือนภัยมิจฉาชีพแอบอ้างกู๊ดมันนี่ เช็กให้ชัวร์ก่อนชำระเงิน
- ข่าวสาร