บุคคลล้มละลาย คืออะไร โดนฟ้องล้มละลายต้องทำอย่างไรบ้าง?
หลายคนอาจเข้าใจว่าแค่มีหนี้เท่ากับตกเป็น “บุคคลล้มละลาย” แต่ในความเป็นจริงแล้ว การล้มละลายไม่ได้เกิดขึ้นเองอัตโนมัติเมื่อเรามีหนี้สินล้นพ้นตัว แต่ต้องผ่านกระบวนการฟ้องร้องต่อศาล และรอจนกว่าศาลจะมีคำพิพากษาก่อน จึงจะถือว่าเป็นบุคคลล้มละลายอย่างสมบูรณ์
การล้มละลาย จึงเป็นเพียงสถานะทางกฎหมาย ที่ส่งผลต่อสิทธิและการดำเนินชีวิตบางด้าน ไม่ใช่คดีอาญาที่จะทำให้คุณต้องรับโทษจำคุกแต่อย่างใด
สมัครสินเชื่อออนไลน์ได้ทุกที่ทุกเวลา สะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย ที่นี่
ทำความเข้าใจ บุคคลล้มละลาย คือใคร
ตามพระราชบัญญัติล้มละลาย พุทธศักราช 2483 บุคคลล้มละลาย คือ บุคคล หรือนิติบุคคลที่ศาลมีคำพิพากษาให้ล้มละลาย เนื่องจากตกอยู่ในสภาวะ “หนี้สินล้นพ้นตัว” หรือหมายถึงมีหนี้สินมากกว่าทรัพย์สินที่มีอยู่ จนไม่สามารถชำระหนี้ทั้งหมดได้
ผลกระทบของการเป็นบุคคลล้มละลาย
การเป็นบุคคลล้มละลายไม่ได้ส่งผลเฉพาะเรื่องหนี้ หรือทรัพย์สินเท่านั้น แต่ยังมีข้อจำกัดในการดำเนินชีวิตและการทำงานหลายด้าน ไม่ว่าจะเป็น
- ไม่สามารถจัดการทรัพย์สิน หรือทำนิติกรรมเกี่ยวกับทรัพย์สินของตนเองได้ เช่น เปิดบัญชีธนาคารใหม่ หรือขอสินเชื่อ
- รายได้ที่เข้ามาใหม่ต้องนำส่งให้เจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์ เพื่อจัดสรรให้เจ้าหนี้ตามสัดส่วน โดยลูกหนี้มีสิทธิขอรับเงินเลี้ยงชีพตามสมควรแก่ฐานะไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
- ขาดคุณสมบัติในการรับราชการ และข้าราชการเดิมอาจต้องพ้นจากตำแหน่ง
- ไม่สามารถดำรงตำแหน่งกรรมการ หรือผู้บริหารบริษัทได้ เว้นแต่ได้รับอนุญาตจากศาลเป็นกรณีไป
- การเดินทางออกนอกประเทศต้องได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรจากศาล หรือเจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์ก่อนทุกครั้ง
ต้องมีหนี้เท่าไร ถึงจะถูกฟ้องล้มละลาย
กฎหมายกำหนดเกณฑ์มูลหนี้ขั้นต่ำไว้ชัดเจน เพื่อคัดกรองไม่ให้หนี้จำนวนน้อยถูกนำมาฟ้องล้มละลายพร่ำเพรื่อ ดังนี้
- บุคคลธรรมดา ต้องมีหนี้สินไม่น้อยกว่า 1,000,000 บาท
- นิติบุคคล ต้องมีหนี้สินไม่น้อยกว่า 2,000,000 บาท
เงื่อนไขเพิ่มเติมที่ศาลพิจารณา
นอกจากนี้ หนี้นั้นต้องเป็นหนี้ที่กำหนดจำนวนได้แน่นอน และต้องมีพฤติการณ์ที่แสดงให้เห็นว่าลูกหนี้มีสภาวะหนี้สินล้นพ้นตัวจริง เช่น ได้รับหนังสือทวงถามจากเจ้าหนี้อย่างน้อยสองครั้งห่างกันไม่น้อยกว่า 30 วันแล้วไม่ชำระ หรือมีทรัพย์สินไม่เพียงพอต่อการชำระหนี้ทั้งหมด
โดยศาลจะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้เป็นสำคัญ เพราะการอ้างว่ามีรายได้สูงเพียงอย่างเดียวโดยไม่มีหลักฐานการชำระหนี้ที่ชัดเจน คือเหตุผลที่ไม่เพียงพอต่อการหักล้างข้อเท็จจริงนี้
ต้องการเงินทุนต่อยอดอาชีพ สมัครสินเชื่อกับ กู๊ดมันนี่ คลิก
รู้ทัน 5 สาเหตุที่ทำให้เราตกเป็นบุคคลล้มละลาย
การตกเป็นบุคคลล้มละลายอาจไม่ได้เกิดจากการใช้เงินเกินตัวเพียงอย่างเดียว แต่ยังมีอีกหลายสาเหตุที่ทำให้หนี้เพิ่มขึ้นจนไม่สามารถรับมือไหว เช่น
- ใช้จ่ายเกินตัว พึ่งพาบัตรเครดิต หรือสินเชื่อสะสมโดยไม่วางแผน จนดอกเบี้ยพอกพูนเกินความสามารถในการชำระ
- ค้ำประกันผู้อื่นแล้วผู้กู้หลักผิดนัด เมื่อผู้กู้หลักไม่ชำระหนี้ ผู้ค้ำประกันอาจต้องรับผิดชอบชำระหนี้ตามขอบเขตและเงื่อนไขของสัญญาค้ำประกัน
- ปัญหาสุขภาพ อุบัติเหตุ หรือเหตุฉุกเฉิน ที่ไม่มีประกันรองรับ ทำให้ต้องนำเงินก้อนใหญ่ไปใช้จ่ายกะทันหันจนกระทบสภาพคล่อง
- ธุรกิจขาดทุนสะสม หรือการบริหารที่ผิดพลาด เมื่อประสบกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่ไม่สามารถควบคุมได้
- การลงทุนผิดพลาด จากการขาดความรอบคอบ หรือเข้าลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงโดยไม่ศึกษาข้อมูลให้รอบด้าน
ขั้นตอนทางกฎหมายเมื่อถูกฟ้องล้มละลาย
คดีล้มละลายมีขั้นตอนตามกฎหมายหลายส่วน ตั้งแต่การยื่นฟ้อง การไต่สวน การพิทักษ์ทรัพย์ ไปจนถึงการพิจารณาพิพากษาให้ล้มละลาย โดยมีรายละเอียด ดังนี้
- เจ้าหนี้ยื่นฟ้องต่อศาลล้มละลายกลาง พร้อมวางเงินประกันค่าใช้จ่ายคดีตามที่กฎหมายกำหนด
- ศาลไต่สวนและอาจมีคำสั่ง “พิทักษ์ทรัพย์เด็ดขาด” หากเห็นว่าลูกหนี้มีหนี้สินล้นพ้นตัวจริง
- เจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์เข้ารวบรวมทรัพย์สินของลูกหนี้ และจัดประชุมเจ้าหนี้เพื่อพิจารณาแนวทางต่อไป
- หากไม่สามารถประนอมหนี้ได้สำเร็จ ศาลจะพิพากษาให้เป็นบุคคลล้มละลาย
- ลูกหนี้ต้องปฏิบัติตามหน้าที่ที่กฎหมายกำหนดอย่างต่อเนื่อง จนครบกำหนดเวลาปลดล้มละลาย
ในช่วงที่ถูก “พิทักษ์ทรัพย์เด็ดขาด” ลูกหนี้ยังไม่ถือว่าเป็นบุคคลล้มละลาย เพราะสถานะบุคคลล้มละลายจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อศาลมีคำพิพากษาแล้วเท่านั้น ช่วงนี้จึงยังเป็นโอกาสสำคัญในการพิจารณาหาทางออกอื่นก่อนเข้าสู่ขั้นตอนถัดไป
หากถูกฟ้องแล้ว ยังมีทางออกอื่นก่อนถึงขั้นล้มละลายไหม
หากถูกฟ้องแล้วยังมีทางออกอื่น ๆ ในการแก้ไขปัญหาอยู่ ไม่ใช่ว่าถูกฟ้องแล้วจะจบลงด้วยการเป็นบุคคลล้มละลายเสมอไป โดยแนวทางที่คุณควรทำเมื่อถูกฟ้อง ได้แก่
- การเจรจาประนอมหนี้กับเจ้าหนี้ เพื่อขอลดอัตราดอกเบี้ยหรือยืดระยะเวลาผ่อนชำระ ก่อนที่หนี้จะบานปลายไปถึงชั้นศาล
- การยื่นคำขอประนอมหนี้ต่อศาล โดยต้องได้รับความเห็นชอบจากที่ประชุมเจ้าหนี้ด้วยมติพิเศษ ก่อนนำเสนอแผนปรับโครงสร้างหนี้ให้ศาลพิจารณาอนุมัติ
- เข้าร่วมโครงการคลินิกแก้หนี้นอกระบบ และช่องทางไกล่เกลี่ยของกรมบังคับคดี ซึ่งเป็นความร่วมมือระหว่างธนาคารแห่งประเทศไทยกับสถาบันการเงินต่าง ๆ
กู๊ดมันนี่ สินเชื่อถูกกฎหมาย สมัครง่าย สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม ที่นี่
เป็นบุคคลล้มละลายแล้ว ยังต้องใช้หนี้อยู่ไหม
แม้ว่าเราอยู่ในสถานะบุคคลล้มละลาย ก็ยังคงต้องชำระหนี้ตามหลักเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด โดยเจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์จะเป็นผู้จัดการแบ่งทรัพย์สินที่มีอยู่ให้เจ้าหนี้ตามสัดส่วนของแต่ละราย แต่อย่างไรก็ตาม กฎหมายยังคุ้มครองทรัพย์สินบางประเภทไว้ ไม่ต้องนำไปชำระหนี้ เช่น เครื่องใช้ที่จำเป็นในการดำรงชีพ เครื่องมือประกอบอาชีพ รวมถึงเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือเงินบำนาญ
นอกจากนี้ ยังมีหนี้บางประเภทที่ไม่ถูกปลดแม้พ้นจากการล้มละลายแล้ว ได้แก่ หนี้ภาษีอากร และหนี้ที่เกิดจากการทุจริตฉ้อโกง ซึ่งลูกหนี้ยังคงต้องรับผิดชอบต่อไป
บุคคลล้มละลายกี่ปีพ้นสภาพ?
ตามกฎหมาย บุคคลธรรมดาจะได้รับการปลดจากการล้มละลายโดยผลของกฎหมายเอง โดยแบ่งตามกรณีดังนี้
- กรณีปกติ พ้นสภาพภายใน 3 ปี นับแต่วันที่ศาลมีคำพิพากษาให้ล้มละลาย
- กรณีเคยล้มละลายมาก่อน ใช้เวลา 5 ปี
- กรณีเป็นบุคคลล้มละลายทุจริต ใช้เวลานานถึง 10 ปี
หลังจากพ้นจากสภาพการเป็นบุคคลล้มละลายควรทำอย่างไร?
หลังพ้นล้มละลาย คือช่วงเวลาที่เหมาะสำหรับกลับมาวางแผนการเงินอีกครั้ง เช่น ทำบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างสม่ำเสมอ เก็บสะสมเงินสำรองฉุกเฉินไว้รองรับเหตุไม่คาดฝัน และหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่ที่เกินความสามารถในการชำระ เพื่อไม่ให้ย้อนกลับไปสู่วงจรเดิมอีกครั้ง
วิธีป้องกันไม่ให้โดนฟ้อง
หากไม่อยากให้ปัญหาหนี้ลุกลามจนถึงขั้นถูกฟ้อง การติดตามและจัดการภาระหนี้ตั้งแต่เนิ่น ๆ เป็นเรื่องสำคัญ เพราะเมื่อเริ่มมีสัญญาณว่ากำลังผ่อนชำระไม่ไหว การรีบหาทางออกและปรับแผนการเงินอาจช่วยลดความเสี่ยงที่ปัญหาจะบานปลายได้
- ติดตามยอดหนี้และภาระผ่อนชำระของตัวเองอย่างสม่ำเสมอ ไม่ปล่อยให้ค้างชำระจนถูกทวงถามซ้ำ
- หากเริ่มมีสัญญาณผ่อนไม่ไหว ให้รีบติดต่อเจรจากับเจ้าหนี้ทันที อย่ารอจนสายเกินแก้
- หลีกเลี่ยงการค้ำประกันให้ผู้อื่นโดยไม่ประเมินความเสี่ยงให้รอบคอบ
- แยกเงินสำรองฉุกเฉินไว้ต่างหากจากเงินใช้จ่ายประจำวัน เพื่อรองรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด
- ทบทวนภาระหนี้สินเทียบกับรายได้เป็นระยะ เพื่อไม่ให้สัดส่วนหนี้สูงเกินความสามารถในการชำระ
ไม่อยากเป็นบุคคลล้มละลาย วางแผนการเงินกับกู๊ดมันนี่
การเป็นบุคคลล้มละลายไม่ได้เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน แต่เป็นผลกระทบซึ่งสะสมจากการบริหารหนี้สินที่ไม่รอบคอบเป็นเวลานาน การวางแผนทางการเงินตั้งแต่วันนี้ ไม่ว่าจะเป็นการมีเงินฉุกเฉินสำรองไว้ใช้ยามจำเป็น การควบคุมสัดส่วนหนี้ให้เหมาะสมกับรายได้ หรือการรีบจัดการปัญหาก่อนที่จะลุกลามจนติดเครดิตบูโร ล้วนเป็นเกราะป้องกันที่ช่วยให้คุณไม่ต้องเดินมาถึงจุดที่ต้องขึ้นศาล
หากคุณกำลังมองหาตัวช่วยทางการเงินที่เข้าใจชีวิตจริงของคนทุกกลุ่ม ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำ พ่อค้าแม่ค้า เจ้าของธุรกิจ SME หรือผู้ประกอบอาชีพอิสระ กู๊ดมันนี่ พร้อมเป็นทางเลือกที่ช่วยเสริมสภาพคล่องให้คุณอย่างเหมาะสม ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อ SME หรือสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ เพื่อให้คุณบริหารเงินได้อย่างมั่นใจ และไม่สร้างภาระที่เกินความสามารถในการชำระคืน
อ่านบทความเกี่ยวกับความรู้ทางการเงิน
สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ คืออะไร? ข้อดี และเงื่อนไขที่ควรรู้
10 แหล่งเงินกู้ถูกกฎหมาย รู้ผลไว ดอกเบี้ยต่ำ
อาชีพอิสระ ฟรีแลนซ์ รายได้ไม่ประจำ สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ไหม
สนใจเลือกกู้สินเชื่อกับกู๊ดมันนี่ สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
Website https://goodmoneybygsb.com/
Facebook https://www.facebook.com/goodmoneybygsb/
Instagram https://www.instagram.com/goodmoneybygsb/
Tel 02 024 3888
LINE ID @goodmoneybygsb
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อกู๊ดมันนี่ ดอกเบี้ย 12% – 33% ต่อปี
คำถามที่พบบ่อย
บุคคลล้มละลาย ต้องติดคุกไหม?
บุคคลที่อยู่ในสถานะล้มละลายไม่ต้องจำคุก เพราะการล้มละลายเป็นสถานะทางแพ่ง ไม่ใช่คดีอาญา ยกเว้นกรณีที่ศาลวินิจฉัยว่าเป็นบุคคลล้มละลายทุจริต เช่น จงใจยักย้ายถ่ายเททรัพย์สินเพื่อหนีหนี้ ซึ่งอาจถูกดำเนินคดีอาญาแยกต่างหากได้
ฟ้องล้มละลาย กี่ปีถึงพ้นสภาพ?
โดยทั่วไปบุคคลล้มละลายมักพ้นสภาพภายใน 3 ปีนับจากวันที่ศาลพิพากษา แต่หากเคยล้มละลายมาก่อนจะขยายเป็น 5 ปี และหากเป็นกรณีทุจริตจะขยายเป็น 10 ปี
โดนฟ้องล้มละลายต้องทำอย่างไร ควรเริ่มจากอะไรก่อน?
เมื่อโดนฟ้องล้มละลาย คุณควรเริ่มต้นจากการปรึกษาทนายความหรือผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายทันทีที่ได้รับหมายศาล พร้อมรวบรวมเอกสารทรัพย์สินและหนี้สินให้ครบถ้วน เพื่อพิจารณาช่องทางเจรจาประนอมหนี้ก่อนที่คดีจะเดินหน้าไปถึงขั้นคำพิพากษา
เป็นบุคคลล้มละลายแล้ว ครอบครัวจะล้มละลายไปด้วยไหม?
โดยหลักแล้ว เมื่อเป็นบุคคลล้มละลาย ครอบครัวจะไม่ถือว่าล้มละลายไปด้วย เพราะสถานะล้มละลายผูกกับตัวลูกหนี้เป็นรายบุคคล สมาชิกในครอบครัวที่ไม่ได้เป็นผู้กู้ร่วมหรือผู้ค้ำประกันจะไม่ได้รับผลกระทบโดยตรง เว้นแต่มีการกู้ร่วมหรือค้ำประกันหนี้นั้นไว้ด้วยกัน
พ้นล้มละลายแล้ว ประวัติในเครดิตบูโรจะหายทันทีไหม?
ประวัติในเครดิตบูโรจะไม่ได้หายไปในทันทีเมื่อพ้นสภาพล้มละลาย เพราะเครดิตบูโรจัดเก็บประวัติการชำระหนี้แยกต่างหากจากสถานะล้มละลาย ซึ่งมักค้างไว้ไม่เกิน 3 ปีนับจากวันที่ปิดบัญชีหรือชำระหนี้ครบถ้วน ดังนั้นแม้พ้นล้มละลายแล้ว
หลังจากพ้นจากสภาพการเป็นบุคคลล้มละลายควรทำอย่างไร?
หลังจากพ้นจากสภาพการเป็นบุคคลล้มละลายแล้ว คุณควรเริ่มสร้างวินัยทางการเงินใหม่ ทำบัญชีรายรับรายจ่าย เก็บเงินสำรองฉุกเฉินอย่างสม่ำเสมอ และหลีกเลี่ยงการก่อหนี้เกินความสามารถในการชำระ เพื่อไม่ให้กลับไปสู่ปัญหาเดิมอีก
🔎 แวะมาอ่านความรู้ดีดี จากกู๊ดมันนี่ ที่นี่
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ย 13%- 25% ต่อปี
สินเชื่อนาโนกู๊ดมันนี่ อัตราดอกเบี้ย 29%-33% ต่อปี”
*เงื่อนไขอื่นๆเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด
แก้ไขล่าสุดวันที่
แชร์บทความนี้
บทความอื่นๆ
เตือนภัยมิจฉาชีพแอบอ้างกู๊ดมันนี่ เช็กให้ชัวร์ก่อนชำระเงิน
- ข่าวสาร
Good Money เพื่อนชวนเพื่อน รับคูปองน้ำมันบางจาก 200 บาท
- Friend get Friends
เตือนภัยมิจฉาชีพแอบอ้างกู๊ดมันนี่ เช็กให้ชัวร์ก่อนชำระเงิน
- ข่าวสาร