ประนอมหนี้คืออะไร? รวมขั้นตอนเจรจา ทางออกที่ลูกหนี้ควรรู้
ช่วงเวลาที่รายได้ไม่พอกับรายจ่าย จนยอดหนี้ที่เคยจัดการได้เริ่มพอกพูนขึ้นเรื่อย ๆ หลายคนอาจรู้สึกกดดันจนไม่รู้จะเริ่มแก้ปัญหาจากตรงไหนดี แต่ก่อนที่สถานการณ์จะบานปลายไปมากกว่านี้ ยังมีทางเลือกหนึ่งที่ช่วยให้คุณกลับมาควบคุมภาระหนี้ได้อีกครั้ง นั่นคือ “การประนอมหนี้”
บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักความหมาย ข้อดี ข้อควรระวัง ไปจนถึงขั้นตอนการเจรจาเพื่อประนอมหนี้ เพื่อให้คุณมีข้อมูลครบถ้วนสำหรับตัดสินใจด้วยตัวเอง
กู้สินเชื่ออย่างเป็นธรรม ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง ดาวน์โหลดแอป คลิก
การประนอมหนี้ คืออะไร?
การประนอมหนี้ คือการที่ลูกหนี้เจรจากับเจ้าหนี้เพื่อขอปรับเงื่อนไขการชำระหนี้ให้สอดคล้องกับความสามารถในการจ่ายที่แท้จริง เช่น ลดจำนวนค่างวดต่อเดือน ยืดระยะเวลาผ่อนชำระออกไป หรือพักชำระหนี้บางส่วนเป็นการชั่วคราว
โดยมีจุดประสงค์หลักคือ ช่วยจัดการภาระหนี้ไม่ให้สถานการณ์รุนแรงขึ้น นับเป็นกระบวนการที่เปิดโอกาสให้ลูกหนี้ได้ตั้งหลักทางการเงินใหม่ ไม่ใช่การหนีหนี้หรือล้างหนี้ เพราะภาระหนี้เดิมยังคงต้องชำระคืนต่อไป เพียงแต่อยู่ภายใต้เงื่อนไขใหม่ที่ผ่อนปรนกว่าเดิม
สัญญาณเตือนว่าถึงเวลาควรพิจารณาประนอมหนี้
ก่อนหนี้จะบานปลายจนแก้ไขยาก นี่คือสัญญาณเตือนที่บ่งบอกว่า ภาระหนี้ที่มีเริ่มเกินกำลังในการจัดการ และอาจส่งผลต่อความสามารถในการชำระหนี้ในแต่ละเดือนได้
- จ่ายหนี้ได้แค่จำนวนขั้นต่ำของแต่ละบัญชีติดต่อกันหลายเดือน
- จำเป็นต้องหมุนหนี้ก้อนใหม่มาโปะหนี้เก่าอยู่เรื่อย ๆ
- ต้องดึงเงินฉุกเฉินที่เก็บไว้มาใช้จ่ายหนี้แทนที่จะเก็บไว้สำหรับใช้จ่ายเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน
- เริ่มจ่ายหนี้ช้ากว่ากำหนดบ่อยขึ้นเรื่อย ๆ
ข้อดีของการประนอมหนี้
การประนอมหนี้คือการเจรจา เพื่อปรับเงื่อนไขการชำระหนี้ให้เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของลูกหนี้ ช่วยลดภาระหนี้บางส่วน และทำให้ลูกหนี้มีแนวทางในการชำระหนี้ที่ชัดเจนขึ้น เช่น
- ลดภาระดอกเบี้ยค้างหรือดอกเบี้ยผิดนัดบางส่วน เจ้าหนี้บางรายอาจพิจารณาลดหรือยกเว้นดอกเบี้ยส่วนที่ค้างชำระให้
- วางแผนการเงินรายเดือนได้ง่ายขึ้น เพราะค่างวดหรือระยะเวลาผ่อนถูกปรับให้เหมาะกับรายได้จริง ในแต่ละเดือน
- ช่วยลดความเสี่ยงที่สถานะหนี้จะรุนแรงขึ้น ช่วยลดโอกาสที่จะถูกดำเนินการทางกฎหมายหรือเสียประวัติทางการเงินในระยะยาว
ผลกระทบของการประนอมหนี้ที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ
แม้การประนอมหนี้จะช่วยแบ่งเบาภาระในระยะสั้น แต่ก็มีรายละเอียดที่ควรพิจารณาให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ เช่น
- ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาอาจสูงขึ้น และอาจมากกว่าแผนเดิม เมื่อยืดระยะเวลาผ่อนชำระออกไป แม้ค่างวดต่อเดือนจะลดลง
- อาจมีค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายแฝงในบางกรณี เช่น ค่าธรรมเนียมปรับโครงสร้างหนี้ คุณจึงควรสอบถามรายละเอียดก่อนเซ็นสัญญาใหม่ทุกครั้ง
- หากผิดนัดซ้ำหลังทำสัญญาใหม่ อาจส่งผลกระทบต่อประวัติการชำระหนี้ เจ้าหนี้อาจยกเลิกข้อตกลงและกลับไปดำเนินการตามเงื่อนไขเดิม
สมัครสินเชื่อออนไลน์ได้ทุกที่ทุกเวลา สะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย ที่นี่
เข้าใจความแตกต่างระหว่าง การประนอมหนี้ กับ การเจรจาขอลดหนี้
แม้ทั้งสองแนวทางจะมีเป้าหมาย เพื่อช่วยให้ลูกหนี้จัดการภาระหนี้ได้ง่ายขึ้น แต่มีความแตกต่างกันในเรื่องของรูปแบบการเจรจาและขั้นตอนที่เกี่ยวข้อง
- การเจรจาขอลดหนี้ คือการที่ลูกหนี้พูดคุยตกลงกับเจ้าหนี้โดยตรง ไม่ผ่านกระบวนการทางศาล มักเป็นการขอปรับเงื่อนไขแบบไม่เป็นทางการมากนัก
- การประนอมหนี้ คือกระบวนการเจรจาทางกฎหมาย ซึ่งในบางกรณีอาจต้องผ่านขั้นตอนการพิจารณาของศาลด้วย
การประนอมหนี้มักเริ่มต้นจากการติดต่อเจรจากับธนาคารหรือเจ้าหนี้ก่อน ซึ่งหลายคนก็เรียกขั้นตอนนี้ว่า “ประนอมหนี้” เช่นกัน แม้จะยังไม่ถึงขั้นตอนทางศาลก็ตาม
ขั้นตอนการเจรจาประนอมหนี้ ทำอย่างไรบ้าง
เมื่อตัดสินใจแล้วว่าจะเดินหน้าเจรจาประนอมหนี้ คุณควรเตรียมข้อมูลทางการเงินให้พร้อม และวางแผนการพูดคุยกับเจ้าหนี้อย่างเป็นขั้นตอน โดยมีขั้นตอน ดังนี้
1. รวบรวมข้อมูลหนี้ทั้งหมด
รวบรวมรายชื่อเจ้าหนี้ทุกราย ทั้งหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล รถยนต์ หรือบ้าน พร้อมจดยอดคงค้างและอัตราดอกเบี้ยของแต่ละบัญชี เพื่อช่วยให้คุณมองเห็นภาพรวมของภาระหนี้ทั้งหมด และประเมินได้ว่าหนี้ก้อนไหนควรให้ความสำคัญในการเจรจา
2. ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตัวเอง
คำนวณรายได้หลังหักรายจ่ายจำเป็น ทั้งค่าเดินทาง ค่าน้ำ-ไฟ หรือค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันอื่น ๆ ออกไป โดยใช้ Statement บัญชีย้อนหลังมาช่วยตรวจสอบความเคลื่อนไหวทางการเงิน เพื่อให้ได้ตัวเลขที่ใกล้เคียงมากที่สุด แล้วพิจารณาดูว่าสามารถกันเงินไปจ่ายหนี้ได้เท่าไหร่โดยไม่กระทบการใช้ชีวิตมากเกินไป
3. ติดต่อเจ้าหนี้เพื่อขอเจรจา
หากรู้ตัวว่าภาระหนี้เริ่มหนักเกินไป ควรรีบติดต่อธนาคารหรือเจ้าหนี้โดยตรง เพื่อแจ้งสถานการณ์ตามจริงและขอเจรจาปรับเงื่อนไขการชำระหนี้ ไม่ว่าจะเป็นการลดดอกเบี้ย ยืดระยะเวลาผ่อนชำระ หรือปรับค่างวดให้เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้
4. ทำตามแผนใหม่อย่างเคร่งครัด
หลังจากได้ข้อตกลงใหม่กับเจ้าหนี้แล้ว คุณต้องรักษาวินัยทางการเงินอย่างต่อเนื่อง ทั้งการชำระหนี้ให้ตรงเวลาทุกงวดตามที่ตกลงไว้ และหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่ในช่วงที่กำลังฟื้นตัว จะช่วยให้หนี้และภาระทางการเงินค่อย ๆ เบาลง จนสามารถกลับมามีพื้นฐานทางการเงินที่มั่นคงได้อีกครั้ง
อ่านบทความเกี่ยวกับความรู้ทางการเงิน
สินเชื่อ SME คืออะไร? รู้จักประเภทและเงื่อนไขรายได้ก่อนยื่นกู้
รวมเคล็ดลับขอสินเชื่อธุรกิจ SME สำหรับคนไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
กู๊ดมันนี่ สินเชื่อถูกกฎหมาย สมัครง่าย สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม ที่นี่
เอกสารที่ต้องเตรียมสำหรับการขอประนอมหนี้
- บัตรประชาชน
- สลิปเงินเดือนหรือหลักฐานรายได้
- สเตทเมนต์บัญชี
- รายการหนี้คงค้างทั้งหมดที่มีอยู่
หมายเหตุ เอกสารอาจต่างกันไปตามเจ้าหนี้แต่ละราย แนะนำให้ผู้อ่านสอบถามธนาคาร สถาบันการเงิน หรือผู้ให้บริการโดยตรงอีกครั้ง
ไขข้อข้องใจ ประนอมหนี้แล้ว จะติดเครดิตบูโรไหม?
ขึ้นอยู่กับประวัติการชำระหนี้ก่อนหน้าของแต่ละคน หากระบบเครดิตบูโรมีการบันทึกสถานะว่าอยู่ระหว่างการประนอมหนี้ไว้ ก็อาจมีผลต่อการขอสินเชื่อใหม่ในระยะสั้นบ้าง แต่หากคุณชำระตามแผนใหม่ได้อย่างต่อเนื่องไม่ขาดตอน ประวัติทางการเงินก็จะค่อย ๆ ดีขึ้นตามลำดับ และมีโอกาสกลับมาขอสินเชื่อได้อีกครั้งในอนาคต
จัดการภาระหนี้ให้เบาลง กับผลิตภัณฑ์สินเชื่อจากกู๊ดมันนี่
การประนอมหนี้เป็นหนึ่งในแนวทางการบริหารจัดการหนี้ที่หลายคนเลือกใช้ เพื่อช่วยให้กลับมาสามารถควบคุมสถานการณ์ทางการเงิน โดยไม่ต้องหนีหรือหลบเลี่ยงเจ้าหนี้ ถ้าหากคุณเลือกเจรจาประนอมหนี้ตั้งแต่เนิ่น ๆ และรักษาวินัยในการชำระหนี้ตามแผนใหม่อย่างต่อเนื่อง ก็จะช่วยให้คุณค่อย ๆ สามารถจัดการสถานะทางการเงินได้ดีขึ้น
หากคุณกำลังมองหาแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมายเพื่อเสริมสภาพคล่องระหว่างจัดการหนี้ ไม่ว่าคุณจะเป็นพนักงานประจำ พ่อค้าแม่ค้า เจ้าของธุรกิจ SME หรือผู้ประกอบอาชีพอิสระ กู๊ดมันนี่ พร้อมเป็นตัวเลือกที่เข้าใจความต้องการของคนทุกกลุ่ม พร้อมให้คำปรึกษาเพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างเหมาะสมกับสถานการณ์ของตัวเอง
อ่านบทความเกี่ยวกับความรู้ทางการเงิน
สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร? พร้อมวิธีสมัครและสิ่งที่ต้องรู้ก่อนยื่นกู้
สนใจเลือกกู้สินเชื่อกับกู๊ดมันนี่ สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
Website https://goodmoneybygsb.com/
Facebook https://www.facebook.com/goodmoneybygsb/
Instagram https://www.instagram.com/goodmoneybygsb/
Tel 02 024 3888
LINE ID @goodmoneybygsb
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อกู๊ดมันนี่ ดอกเบี้ย 12% – 33% ต่อปี
คำถามที่พบบ่อย
ประนอมหนี้คืออะไร?
การประนอมหนี้คือการเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อขอปรับเงื่อนไขการชำระหนี้ให้เหมาะสมกับความสามารถในการจ่ายมากขึ้น เช่น ลดค่างวดต่อเดือน ยืดระยะเวลาผ่อนชำระออกไป หรือพักชำระหนี้บางส่วนเป็นการชั่วคราว โดยยังคงต้องชำระหนี้เดิมคืนตามเงื่อนไขใหม่
สามารถประนอมหนี้ระหว่างรีไฟแนนซ์ได้ไหม?
โดยทั่วไปสามารถทำได้ แต่จะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและนโยบายของสถาบันการเงินที่คุณกำลังรีไฟแนนซ์อยู่เป็นหลัก บางแห่งอาจพิจารณาปรับโครงสร้างหนี้ให้ในระหว่างขั้นตอนรีไฟแนนซ์ ในขณะที่บางแห่งอาจต้องแยกดำเนินการคนละขั้นตอนกัน แนะนำให้สอบถามรายละเอียดกับผู้ให้บริการโดยตรงก่อนตัดสินใจ
การประนอมหนี้ติดบูโรไหม?
ขึ้นอยู่กับประวัติการชำระหนี้ของแต่ละคนก่อนเข้าสู่กระบวนการประนอมหนี้ หากระบบเครดิตบูโรมีการบันทึกสถานะว่าอยู่ระหว่างการประนอมหนี้ไว้ ก็อาจมีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อใหม่ในระยะสั้นบ้าง แต่หากคุณชำระตามแผนใหม่ได้อย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่อง ก็จะช่วยให้ประวัติทางการเงินค่อย ๆ ดีขึ้น
ประนอมหนี้ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?
เอกสารหลักที่ต้องเตรียม ได้แก่ บัตรประชาชน สลิปเงินเดือนหรือหลักฐานรายได้ สเตทเมนต์บัญชี และรายการหนี้คงค้างทั้งหมด เพื่อให้เจ้าหนี้ใช้ประกอบการพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของคุณได้ง่ายขึ้น ทั้งนี้คุณควรสอบถามผู้ให้บริการอีกครั้ง
🔎 แวะมาอ่านความรู้ดีดี จากกู๊ดมันนี่ ที่นี่
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ย 13%- 25% ต่อปี
สินเชื่อนาโนกู๊ดมันนี่ อัตราดอกเบี้ย 29%-33% ต่อปี”
*เงื่อนไขอื่นๆเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด
แก้ไขล่าสุดวันที่
แชร์บทความนี้
บทความอื่นๆ
ประกันรถยนต์สำคัญอย่างไร? ผ่อนค่าเบี้ย 0% กับกู๊ดมันนี่ชิลด์
- ความรู้, บริหารความเสี่ยง
ประกาศรายชื่อผู้โชคดี กิจกรรม Snap & Share
- โปรโมชัน
ประกันรถยนต์สำคัญอย่างไร? ผ่อนค่าเบี้ย 0% กับกู๊ดมันนี่ชิลด์
- ความรู้, บริหารความเสี่ยง
ประกาศรายชื่อผู้โชคดี กิจกรรม Snap & Share
- โปรโมชัน