สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร? พร้อมวิธีสมัครและสิ่งที่ต้องรู้ก่อนยื่นกู้
เมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงิน แต่ต้องดึงเงินออมหรือขายทรัพย์สินที่มีอยู่ สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้คุณหรือพนักงานที่มีรายได้ประจำสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมควรพิจารณาทั้งอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน และเงื่อนไขการสมัครควบคู่กันไป ในบทความนี้ กู๊ดมันนี่จะพาไปรู้จักว่าสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร พร้อมวิธีสมัครและข้อควรรู้ก่อนยื่นกู้
กู้สินเชื่ออย่างเป็นธรรม ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง ดาวน์โหลดแอป คลิก
ทำความเข้าใจ สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร?
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือสินเชื่อที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้กู้ยืมแก่บุคคลทั่วไป ซึ่งมักไม่ต้องมีหลักประกัน ผู้กู้สามารถนำเงินที่ได้ไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ส่วนตัวได้อย่างอิสระ ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ซ่อมบ้าน หรือเสริมสภาพคล่องยามฉุกเฉิน และชำระคืนเป็นงวดรายเดือนตามระยะเวลาที่ตกลงกับสถาบันการเงิน
สินเชื่อส่วนบุคคล มีจุดเด่นคือ ความยืดหยุ่นในการใช้งาน ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องใช้หลักประกันและสามารถนำเงินไปใช้ได้ตามความต้องการ แตกต่างจากสินเชื่อบางประเภทที่กำหนดวัตถุประสงค์การใช้เงินไว้ อีกทั้งยังมีขั้นตอนการสมัครที่ไม่ซับซ้อน รู้ผลได้รวดเร็ว เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเสริมสภาพคล่องทางการเงินในระยะสั้นถึงปานกลาง
สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะกับใคร?
สินเชื่อส่วนบุคคลถูกออกแบบมาเพื่อให้ผู้กู้เข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น โดยไม่ต้องใช้หลักประกันและสามารถนำเงินไปใช้ได้ตามความต้องการ เหมาะกับผู้กู้หลากหลายกลุ่ม เช่น
- พนักงานประจำที่มีรายได้สม่ำเสมอ ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้ง่าย โดยเฉพาะเมื่อทำงานมาแล้ว 6 เดือนขึ้นไปและมีสลิปเงินเดือนแสดง
- ผู้ประกอบอาชีพอิสระที่มีหลักฐานรายได้ ไม่ว่าจะเป็นฟรีแลนซ์ แม่ค้า หรือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก มีเอกสารแสดงรายได้ หรือสเตทเมนต์ย้อนหลัง
- ผู้ที่ต้องการเงินสดด่วนโดยไม่มีทรัพย์สินเป็นหลักประกัน หรือคนที่ยังไม่มีบ้านหรือรถที่ปลอดภาระ
- ผู้ที่ต้องการรวมหนี้หลายก้อนให้เป็นก้อนเดียว เพื่อช่วยให้บริหารจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น
รู้จัก 5 ประเภทสินเชื่อส่วนบุคคล ก่อนตัดสินใจเลือกกู้
ก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ควรทำความเข้าใจประเภทของสินเชื่อที่มีให้เลือกในตลาด เพราะแต่ละรูปแบบมีจุดเด่น เงื่อนไข และวัตถุประสงค์การใช้งานที่แตกต่างกัน ดังนี้
- สินเชื่อมีหลักประกัน ผู้กู้ต้องนำทรัพย์สินมาค้ำประกัน เพื่อแลกกับวงเงินที่สูงกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เหมาะกับคนที่ต้องการเงินก้อนใหญ่และมีทรัพย์สินพร้อมวาง
- สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ไม่ต้องมีบ้านหรือรถค้ำประกัน เพียงแค่มีรายได้และประวัติเครดิตดี ก็กู้ได้ มักได้วงเงินไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
- สินเชื่อเงินสด การกู้เงินก้อนใหญ่ครั้งเดียว รับเงินสดเข้าบัญชีแล้วผ่อนคืนเป็นงวดรายเดือนตลอดระยะเวลาที่กำหนด เหมาะสำหรับคนที่มีจำนวนเงินที่ต้องการชัดเจน
- สินเชื่อบัตรกดเงินสด สินเชื่อแบบหมุนเวียนที่ได้รับวงเงินอนุมัติไว้ล่วงหน้า แล้วเบิกใช้ได้ตามต้องการ เมื่อชำระคืนก็สามารถเบิกได้ใหม่อีก เหมาะกับคนที่ต้องการเงินทันทีโดยไม่ต้องกู้ทีเดียว
- สินเชื่อรีไฟแนนซ์ คือการย้ายหนี้เก่าจากธนาคารเดิมมาย้ายไปยังธนาคารใหม่ที่ให้เงื่อนไขดีกว่า
สมัครสินเชื่อออนไลน์ได้ทุกที่ทุกเวลา สะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย ที่นี่
วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร และได้รับเท่าไหร่?
วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคล คือจำนวนเงินสูงสุดที่สถาบันการเงินอนุมัติให้คุณกู้ได้ ซึ่งมักจะพิจารณาจากหลายปัจจัยรวมกัน ไม่ว่าจะเป็น
- รายได้ต่อเดือน มักให้วงเงินอยู่ที่ 1–5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
- เครดิตบูโร ยิ่งชำระหนี้ตรงเวลาสม่ำเสมอ โอกาสได้วงเงินสูงและดอกเบี้ยต่ำก็มีมากขึ้น
- ภาระหนี้สินที่มีอยู่ โดยประเมินจากสัดส่วนหนี้ต่อรายได้ ถ้าหากมีหนี้อื่นอยู่แล้ว ก็อาจได้วงเงินน้อยลง
- ระยะเวลาทำงาน ซึ่งแสดงถึงความมั่นคงของรายได้ ช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติและวงเงินที่สูงขึ้น
ข้อดีและข้อควรระวังของสินเชื่อส่วนบุคคล
ก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ควรพิจารณาทั้งประโยชน์ที่ได้รับและภาระที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างรอบคอบ
ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล
- ไม่ต้องมีหลักประกัน ไม่มีบ้าน ไม่มีรถ ก็ขอกู้ได้ เพียงแค่มีรายได้ที่พิสูจน์ได้
- รู้ผลไว บางสถาบันอนุมัติภายใน 24 ชั่วโมง ไม่ต้องรอนาน
- ใช้เงินได้อย่างอิสระ ไม่จำกัดวัตถุประสงค์ ไม่ว่าจะเป็นใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่ารักษาพยาบาล หรือใช้จ่ายส่วนตัว
- ผ่อนชำระเป็นงวดสม่ำเสมอ วางแผนได้ รู้จำนวนที่ต้องจ่ายทุกเดือน ทำให้บริหารเงินได้ง่ายขึ้น
ต้องการเงินทุนต่อยอดอาชีพ สมัครสินเชื่อกับ กู๊ดมันนี่ คลิก
วิธีสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ขั้นตอนง่าย ๆ ที่ต้องรู้
ก่อนยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล คุณควรทำความเข้าใจขั้นตอนการสมัครและเอกสารที่ต้องใช้ให้ครบถ้วน และนี่คือ 5 ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลง่าย ๆ ด้วยตนเอง
- เลือกประเภทสินเชื่อและผู้ให้บริการ พิจารณาว่าต้องการเงินก้อนหรือวงเงินหมุนเวียน แล้วเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย วงเงิน และเงื่อนไขจากหลายสถาบัน
- ตรวจสอบคุณสมบัติผู้กู้ ก่อนยื่นเอกสาร ทั้งเรื่องอายุ รายได้ และสัญชาติ ถ้าคุณยังเลือกยื่นกู้แม้ไม่ผ่านเกณฑ์ อาจทำให้เสียประวัติเครดิตได้
- เตรียมเอกสารให้พร้อม รวบรวมเอกสารตามที่ระบุไว้ให้ครบถ้วน เพื่อการอนุมัติที่รวดเร็วขึ้น
- ยื่นสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ผ่านช่องทางที่สะดวก ทั้งแอปพลิเคชัน หรือที่สาขาธนาคาร
- รอผลอนุมัติและรับเงิน อาจแจ้งผลใน 24 ชั่วโมง หรือใช้เวลามากถึง 3–7 วันทำการ
เงื่อนไขทั่วไปสำหรับผู้สมัคร
- สัญชาติไทย
- อายุ 20-60 ปี
- มีรายได้ประจำ อายุงาน 6 เดือนขึ้นไป
- รายได้ตั้งแต่ 8,000 บาทขึ้นไป สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ SME พ่อค้า แม่ค้า
- อาศัยและทำงานในประเทศไทย
- มีเบอร์โทรศัพท์มือถือในประเทศไทย
เอกสารที่ต้องใช้
- บัตรประชาชนที่ยังไม่หมดอายุ
- มือถือสมาร์ตโฟน
- รายการบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
- สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน สำหรับพนักงานประจำ
- หลักฐานแสดงรายได้อื่น ๆ (ถ้ามี)
กู้สินเชื่อส่วนบุคคลกับกู๊ดมันนี่ ช่วยให้คุณจัดการการเงินได้อย่างง่ายดาย
สินเชื่อส่วนบุคคล คือเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์เมื่อใช้อย่างถูกวิธี ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ในช่วงเวลาที่มีความจำเป็น และการเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมควรพิจารณาทั้งประเภทสินเชื่อ วงเงิน อัตราดอกเบี้ย หรือความสามารถในการผ่อนชำระ เพื่อให้การกู้ยืมเป็นไปอย่างคุ้มค่าและไม่กลายเป็นภาระทางการเงินในระยะยาว
ถ้าหากว่าคุณกำลังมองหาสินเชื่อที่ยืดหยุ่น เข้าถึงง่าย และมาจากผู้ให้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย กู๊ดมันนี่ พร้อมให้คุณกู้สินเชื่อหลากหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ สำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนเล็กโดยไม่ต้องมีสลิปเงินเดือน หรือ สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ที่ช่วยเปลี่ยนรถที่คุณมีให้เป็นวงเงินสำหรับใช้จ่ายตามความจำเป็น พร้อมขั้นตอนการสมัครที่ง่าย ผ่านแอปพลิเคชัน
สนใจเลือกกู้สินเชื่อกับกู๊ดมันนี่ สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
Website https://goodmoneybygsb.com/
Facebook https://www.facebook.com/goodmoneybygsb/
Instagram https://www.instagram.com/goodmoneybygsb/
Tel 02 024 3888
LINE ID @goodmoneybygsb
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อส่วนบุคคลกู๊ดมันนี่ ดอกเบี้ย 13% – 25% ต่อปี
คำถามที่พบบ่อย
สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?
สินเชื่อส่วนบุคคล คือสินเชื่อที่สถาบันการเงินให้บุคคลทั่วไปกู้ยืมเงิน ไม่ต้องหลักประกัน ผู้กู้สามารถนำเงินที่ได้ไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ส่วนตัวได้อย่างอิสระ และผ่อนชำระคืนเป็นงวดรายเดือนตามระยะเวลาที่ตกลงกัน
สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะกับใคร?
สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับผู้ที่ต้องการวงเงินพร้อมใช้โดยไม่มีหลักประกัน ทั้งพนักงานประจำที่มีรายได้สม่ำเสมอ ผู้ประกอบอาชีพอิสระที่มีหลักฐานรายได้ หรือผู้ที่ต้องการรวมหนี้หลายก้อนให้เหลือก้อนเดียวเพื่อการบริหารเงินที่ง่ายขึ้น
สินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติยากไหม? ใช้เวลากี่วัน?
ระยะเวลาการขอสินเชื่อส่วนบุคคล ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินและความสมบูรณ์ของเอกสาร อาจใช้ระยะเวลาอนุมัติภายใน 24 ชั่วโมง หรือมากถึง 3–7 วันทำการ ซึ่งธนาคารจะพิจารณาจากปัจจัยต่าง ๆ ทั้งประวัติเครดิต หนี้ที่ค้างชำระ เอกสารครบถ้วน และรายได้
สินเชื่อส่วนบุคคล ต่างกับ สินเชื่อนาโน อย่างไร?
สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ต่างอยู่ภายใต้การกำกับของ ธปท. โดยสินเชื่อนาโนมีวงเงินสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท และเปิดรับผู้มีรายได้ตั้งแต่ 8,000 บาทต่อเดือน ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไปมักต้องการรายได้ขั้นต่ำสูงกว่า แต่ได้วงเงินที่สูงกว่า
🔎 แวะมาอ่านความรู้ดีดี จากกู๊ดมันนี่ ที่นี่
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ย 13%- 25% ต่อปี
สินเชื่อนาโนกู๊ดมันนี่ อัตราดอกเบี้ย 29%-33% ต่อปี”
*เงื่อนไขอื่นๆเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด
แก้ไขล่าสุดวันที่
แชร์บทความนี้
บทความอื่นๆ
กู๊ดมันนี่ ออมมันนี่ | คอมเมนต์เล่าการออม ลุ้นรับ Lazada Coupon
- โปรโมชัน
รับเงินคืนดอกเบี้ย 3 งวดแรก เมื่อสมัครสินเชื่อกู๊ดมันนี่รถเติมฝัน
- โปรโมชัน
กู๊ดมันนี่ ออมมันนี่ | คอมเมนต์เล่าการออม ลุ้นรับ Lazada Coupon
- โปรโมชัน
รับเงินคืนดอกเบี้ย 3 งวดแรก เมื่อสมัครสินเชื่อกู๊ดมันนี่รถเติมฝัน
- โปรโมชัน