เครดิตบูโร คืออะไร ?

เครดิตบูโร คือหน่วยงานหรือบริษัทที่ทำหน้าที่รวบรวมข้อมูลประวัติการกู้ยืม และการชำระหนี้ของบุคคลหรือนิติบุคคลจากสถาบันการเงินและบริษัทสมาชิกต่างๆ โดยข้อมูลเหล่านี้จะถูกเก็บไว้ในฐานข้อมูลกลาง และเมื่อสถาบันการเงินหรือลูกค้าที่เกี่ยวข้องต้องการจะตรวจสอบประวัติการเงิน เครดิตบูโรจะเปิดเผยข้อมูลในรูปแบบรายงานเครดิต ซึ่งจะแสดงรายละเอียด เช่น สินเชื่อที่เคยได้รับอนุมัติ ประวัติการชำระหนี้ สถานะการชำระหนี้ ว่าเป็นการจ่ายตรงเวลาหรือค้างชำระนานเท่าไหร่ เพื่อช่วยให้สถาบันการเงินประเมินความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อได้ถูกต้องขึ้น

เครดิตมีอะไรบ้าง เสียแบบไหนที่ธนาคารไม่โอเค ?

• ค้างชำระหนี้เกิน 90 วันขึ้นไป

หากมียอดค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน สถานะบัญชีจะถูกจัดให้อยู่ในกลุ่ม “หนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน” หรือสถานะ 20 (รหัส 20 หรือ 020) ซึ่งถือเป็นหนี้เสีย (NPL) และข้อมูลเหล่านี้จะถูกส่งไปยังเครดิตบูโรรวม ทั้งยังถูกรายงานในฐานข้อมูลกลางนานถึง 5 ปี นับจากวันแรกที่ค้างชำระเกิน 90 วัน ทำให้ผู้ขอสินเชื่อถูกประเมินว่ามีความเสี่ยงสูงในการผิดนัดชำระหนี้

• มีประวัติหนี้สูญ

ประวัติหนี้สูญ หมายถึง หนี้ที่ถูกโอนหรือขายให้แก่บริษัทบริหารหนี้ เนื่องจากเจ้าหนี้ไม่สามารถติดตามทวงหนี้คืนได้แล้ว โดยจะถูกบันทึกเป็นประวัติหนี้เสียอย่างชัดเจนในเครดิตบูโร ซึ่งเป็นประวัติที่มีผลเสียต่อการขอสินเชื่อในอนาคต

• การผิดนัดชำระหนี้ซ้ำหรือบ่อยครั้ง

แน่นอนว่าการผิดนัดชำระหนี้หลายครั้งหรือบ่อยครั้ง ตั้งแต่การค้างชำระหลัก 10 วันไปจนถึงมากกว่านั้น จะปรากฏขึ้นในรายงานเครดิตของเครดิตบูโรในรูปแบบวันที่ผิดนัดชำระ (DPD) และสถานะหนี้ที่สื่อความหมายชัดเจน เช่น ค้างชำระ 31-60 วัน, 61-90 วัน หรือมากกว่า 90 วัน ซึ่งจะลดความน่าเชื่อถือทางเครดิตและอาจทำให้การอนุมัติสินเชื่อในอนาคตยากขึ้น

• การฟ้องร้องดำเนินคดีและบังคับคดี

กรณีที่เข้าสู่กระบวนการทางกฎหมาย เช่น การฟ้องร้องคดี ,พิพากษา ,การบังคับคดี รวมถึงการอายัดเงินเดือนหรือยึดทรัพย์ ก็จะถูกบันทึกในเครดิตบูโรอย่างชัดเจนเช่นเดียวกัน โดยสามารถส่งผลกระทบรุนแรงต่อเครดิตผู้กู้ได้ อีกทั้งข้อมูลเหล่านี้จะอยู่ในฐานข้อมูลเครดิตบูโรเป็นระยะเวลานาน (ขึ้นอยู่กับอายุความตามประเภทสินเชื่อที่แตกต่างกัน เช่น 2-10 ปี)

• การปิดบัญชีสินเชื่อด้วยสถานะไม่ดี

หากการปิดบัญชีสินเชื่ออยู่ในสถานะไม่ดี เช่น ปิดบัญชีในขณะที่ยังมีหนี้ค้างชำระ หรือชำระหนี้ไม่ครบถ้วนตามสัญญา ข้อมูลเหล่านี้จะถูกเก็บในเครดิตบูโร ซึ่งจะทำให้เครดิตเป็นลบและลดโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อใหม่จนกว่าจะผ่านระยะเวลาที่เครดิตบูโรเก็บข้อมูล (อย่างน้อยประมาณ 3 ปีหลังปิดบัญชี)