วางแผนสภาพคล่องอย่างชาญฉลาดเพื่อความมั่งคั่งในระยะยาว จัดการเงินสด สินทรัพย์ หนี้สิน และความเสี่ยงให้สมดุลเพื่อความสำเร็จทางการเงินที่ยั่งยืน
การวางแผนสภาพคล่องเพื่อความมั่งคั่งในระยะยาว
- สภาพคล่อง (Liquidity) หมายถึง ความสามารถในการเปลี่ยนสินทรัพย์เป็นเงินสดได้รวดเร็ว หรือการมีเงินสดในมือ เพื่อใช้ชำระหนี้หรือใช้จ่ายได้คล่องตัว
- ความมั่งคั่ง (Wealth) หมายถึงมูลค่าทรัพย์สินทั้งหมดที่มี หักลบด้วยมูลค่าหนี้สินทั้งหมดที่มี
วิธีวางแผนสภาพคล่องและความมั่งคั่ง
- บริหารเงินสดในมือ
- จัดการกระแสเงินสดไหลเข้า (เงินได้) ให้มากกว่ากระแสเงินสดไหลออก (รายจ่าย)
- ไม่ใช้จ่ายเงินไปกับสิ่งไม่จำเป็น หรือสิ่งที่ไม่สร้างรายได้ในอนาคต
- มีเงินสดสำรองฉุกเฉินไว้ ไม่น้อยกว่า 6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน
- บริหารสินทรัพย์สภาพคล่อง
(เช่น เงินตราต่างประเทศ บัญชีเงินฝาก ทองคำ หุ้น กองทุนรวม สลาก สินค้าในสต๊อก ลูกหนี้การค้า)
- ติดตามสถานการ์ตลาด คอยเช็กมูลค่าสินทรัพย์ ประเมินแนวโน้มล่วงหน้า
- ผู้ประกอบการดูแลสต๊อกสินค้าไม่ให้เสื่อมราคา หรือมีมากจนเกินไป
- เช็กเครดิตลูกค้าให้ดีก่อนขายเป็นเงินเชื่อ
- หากเป็นเจ้าหนี้ ควรใส่ใจติดตามทวงหนี้จากลูกหนี้
- เลือกถือสินทรัพย์สภาพคล่องที่มูลค่าเสื่อมยาก หรือสร้างกระแสเงินสดต่อเนื่อง เช่น บัญชีเงินฝาก หุ้นปันผล สลากออมสิน
- บริหารสินทรัพย์สภาพคล่องต่ำ
(เช่น รถยนต์ เครื่องจักร อสังหาริมทรัพย์ กองทุนถือครองระยะยาว ของสะสม)
- เลือกสินทรัพย์ที่ให้ความมั่นคงในชีวิต (บ้านเพื่ออยู่อาศัย รถยนต์ กองทุนเพื่อการเกษียณ)
- เลือกสินทรัพย์ที่สร้างกระแสเงินสด (เครื่องจักร รถยนต์ประกอบอาชีพ คอนโดปล่อยเช่า)
- เลือกสินทรัพย์ที่เล็งเห็นว่ามูลค่าจะเพิ่ม (ที่ดิน งานศิลปะ ซื้อคอนโดเก็งกำไร)
- หลีกเลี่ยงสินทรัพย์ที่ไม่จำเป็นกับชีวิต เสื่อมราคาเร็ว และไม่ก่อรายได้
- บริหารหนี้สิน
- ภาระหนี้ต่อเดือน ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน
- ไม่สร้างหนี้เพื่อแลกกับสิ่งที่ไม่จำเป็น หรือไม่สร้างรายได้
- ไม่กู้หนี้สินระยะสั้นเพื่อซื้อสินทรัพย์ระยะยาว (เช่น รูดบัตรเครดิตเพื่อซื้อโรงงาน)
- ไม่กู้หนี้สินระยะยาวเพื่อซื้อสินทรัพย์ระยะสั้น (เช่น ผ่อนโทรศัพท์มือถือแบบมีดอกเบี้ย)
- เรียงลำดับการจ่ายหนี้ตามความเร่งด่วน
- จ่ายหนี้ตรงเวลา รักษาประวัติในเครดิตบูโร
- บริหารความเสี่ยง
- มีรายได้หลายช่องทาง อย่าพึ่งรายได้ทางเดียว
- ทำประกันสุขภาพ ประกันชีวิต ประกันภัย
- ทำประกันคุ้มครองทรัพย์สิน ประกันรถยนต์ ประกันบ้าน ประกันภัยสำหรับธุรกิจ
- เลือกลงทุนหลากหลาย เพื่อกระจายความเสี่ยง
- การลงทุนมีความเสี่ยง ศึกษาข้อมูลก่อนลงทุน และไม่ลงทุนหมดหน้าตัก
กู๊ดมันนี่ เงินดีดีเพื่อคนไทย
สามารถติดตามความรู้คู่การเงินและข่าวสารจากกู๊ดมันนี่ในช่องทางต่างๆได้ที่:
Facebook: https://www.facebook.com/goodmoneybygsb/
Instagram: https://www.instagram.com/goodmoneybygsb/
Line ID: @goodmoneybygsb
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
“สินเชื่อส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ย 19%- 25% ต่อปี
สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ อัตราดอกเบี้ย 29%-33% ต่อปี”
แก้ไขล่าสุดวันที่
15/10/2024
ขอบคุณข้อมูลจาก:
เว็บไซต์ออมตังค์ https://oomtang.gsb.or.th/kms/kms_view/259
แชร์บทความนี้
บทความอื่นๆ
เป็นหนี้ แต่ไม่มี ไม่หนี ไม่จ่าย ร้ายแรงกว่าที่คิด by Good Money
เป็นหนี้ แต่ไม่มี ไม่หนี ไม่จ่าย
- แก้หนี้
ทำไมรายได้เยอะแต่ขอสินเชื่อได้น้อย by Good Money
ทำไมรายได้เยอะแต่ขอสินเชื่อได้น้อย สัดส่วนหนี้ต่อรายได้ (DSR) มีความสำคัญต่อการขอสินเชื่ออย่างไร
- วางแผนทางการเงิน
เครดิตดีมีประโยชน์อย่างไร by Good Money
เครดิตคืออะไร ทำไมถึงสำคัญ
- แก้หนี้
