ทำไมรายได้เยอะแต่ขอสินเชื่อได้น้อย by Good Money

สัดส่วนหนี้ต่อรายได้ (DSR) มีความสำคัญต่อการขอสินเชื่ออย่างไร

สงสัยกันไหมว่าทำไมรายได้เยอะแต่ขอสินเชื่อได้น้อย สาเหตุหลักอาจมาจากสัดส่วนหนี้ต่อรายได้(DSR)

DSR(Debt Service Ratio) คือ สัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ คือสิ่งที่ใช้ประเมินความสามารถในการจ่ายหนี้ และคุมหนี้ไม่ให้สูงเกินไปเทียบกับรายได้ เพื่อให้ลูกหนี้มีเงินหลังจ่ายหนี้เพียงพอต่อการดำรงชีพ

โดยปัจจุบันแต่ละสถาบันการเงินหรือ Non Bankกำหนด DSR เพื่อใช้พิจารณาสินเชื่อต่างกัน ขึ้นอยู่กับนโยบายสินเชื่อของแต่ละแห่ง โดยสามารถใช้สูตรในการคิดง่ายๆคือ

DSR = (ภาระหนี้ต่อเดือน ÷ รายได้ทั้งหมดรวมต่อเดือน*) x 100

*รายได้ทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นเงินเดือน โอที ค่าคอมมิชชัน เงินได้พิเศษทั้งจากการทำงานและการลงทุน

โดยกู๊ดมันนี่แนะนำว่าสุขภาพการเงินที่ดี DSR ไม่ควรเกิน 40% โดยที่

DSR น้อยกว่า 15% หมายถึง หนี้อยู่ในเกณฑ์ “ดี”
DSR ระหว่าง 15% – 40% หมายถึง หนี้อยู่ในเกณฑ์ “เหมาะสม”
DSR ระหว่าง 40% – 50% หมายถึง หนี้เกินตัว
DSR มากกว่า 50% หมายถึง หนี้เกินตัวขั้นอันตราย

หาก DSR ของท่านอยู่ในเกณฑ์ “หนี้เกินตัว” ถึงแม้รายได้จะสูงแต่ผู้ให้สินเชื่อยังมองว่าไม่สามารถปล่อยสินเชื่อในจำนวนที่สูงหรือไม่สามารถปล่อยสินเชื่อให้ท่านได้

สามารถปรับปรุง DSR ของท่านได้ด้วยการ

1. เพิ่มรายได้

2. ลดหนี้สิน

ลองมาคำนวณกันดู ว่าDSR เราเป็นเท่าไหร่ เพื่อให้ %DSR หรือสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ของเราอยู่ในเกณฑ์ที่เหมาะสม เพื่อโอกาสทางการเงินดีดีในอนาคต

โดยโปรแกรมสินเชื่อของกู๊ดมันนี่นั้น นำเสนออัตราดอกเบี้ย ที่ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของลูกค้า ให้สินเชื่อตามความสามารถในการชำระหนี้และไลฟ์สไตล์ทางการเงินของลูกค้า เพื่อส่งเสริมการกู้ยืมเงินอย่างมีความรับผิดชอบ

แล้วอย่าลืมรักษาเครดิตทางการเงินดีดีและกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหวรักษาเครดิตดีดีกันวันนี้ เพื่อโอกาสทางการเงินดีดีในอนาคตกันน้า

😊🙏🏻🙏🏻

กู๊ดมันนี่ เงินดีดีเพื่อคนไทย

สามารถติดตามความรู้คู่การเงินและข่าวสารจากกู๊ดมันนี่ในช่องทางต่างๆได้ที่:

Facebook: https://www.facebook.com/goodmoneybygsb/

Instagram: https://www.instagram.com/goodmoneybygsb/

TikTok: https://www.tiktok.com/@goodmoneybygsb

YouTube:https://www.youtube.com/@GoodMoneybyGSB

Line ID: @goodmoneybygsb

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

“สินเชื่อส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ย 19%- 25% ต่อปี

สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ อัตราดอกเบี้ย 29%-33% ต่อปี”